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公司總裁曹文博士接受金融時報采訪談民營銀行發展

日期:2015年1月13日 16:09

                                                          民營銀行穩步推進 倒逼傳統銀行業加速變革
                                                          
                                                                     2015-01-09  中國金融新聞網  杜冰


  專家分析,從宏觀層面而言,民營銀行有望打破現有銀行業的經營格局,改善金融生態,完善多層次金融機構體系,提高融資效率,幫助推動解決經濟結構的矛盾;而在微觀層面,則有望緩解民營經濟、小微企業和“三農”面臨的融資約束,搞活實體經濟。

  從2013年破冰,到2014年穩步推進,歷經近一年時間,首批試點民營銀行中終于在去年末迎來第一家開張營業的微眾銀行。

  民營銀行在攪活經濟、提升金融配置效率的“鯰魚效應”方面,一直被寄予厚望。而從現實來看,五張民營銀行牌照短期雖無法撼動銀行業的現有格局,但其長遠意義卻十分重大。隨著未來試點范圍的不斷擴大,民營銀行作為傳統銀行業的攪局者,能否精準定位將是其經住市場考驗的關鍵。

  民營銀行走上前臺

  去年年初,民營銀行正式開啟破冰之旅:2014年3月,國務院批準5個民營銀行試點方案;7月,銀監會正式批準深圳前海微眾銀行、溫州民商銀行和天津金城銀行3家銀行的籌建申請;9月,浙江網商銀行、上海華瑞銀行獲準籌建;12月12日,微眾銀行成為首批試點中首家獲準開業的民營銀行。

  隨著今年年初國務院總理李克強在微眾銀行敲下回車鍵,民營銀行的第一筆放貸業務宣告完成。“微眾銀行一小步,金融改革一大步。”李克強如是點評。

  事實上,立足小微企業和普惠金融服務,是監管層和市場對于創新型民營銀行的普遍期待。“設立民營銀行的一個重要目的,是為實體經濟發展提供高效率和差異化的金融服務。”業內專家表示,隨著民營銀行步入正軌,一方面是讓更多中小企業有足夠信貸資金保證良性運轉;另一方面期待進一步整合社會資源,倒逼傳統金融業改革,促進銀行業的良性競爭。

  微眾銀行的亮相,民營銀行的經營模式也初露端倪。從微眾銀行目前的探索來看,這家定位于網絡銀行的民營銀行具有“輕資產、重技術”的科技基因,不設物理網點和柜臺,所有的獲客、風控、服務均在線上完成,具有異于傳統銀行的鮮明特質。除此之外,其他4家籌建中的民營銀行,其股東背景也或多或少帶有互聯網的色彩,基于互聯網技術的輕資產運營模式,將開辟銀行業的新生態。

  金融改革一大步

  五張民營銀行牌照,短期雖無法撼動160多萬億元規模銀行業的現有格局,但卻意義重大。

  “單從規模來看,民營銀行在整個銀行體系中微不足道。然而,其發出的訊號和引導作用卻非常強大。從監管層的意圖來看,正是欲‘以小的作為帶動大的變革’。”北京賽諾經典管理咨詢有限公司總裁曹文在接受記者采訪時表示。

  專家分析,從宏觀層面而言,民營銀行有望打破現有銀行業的經營格局,改善金融生態,完善多層次金融機構體系,提高融資效率,幫助推動解決經濟結構的矛盾;而在微觀層面,則有望緩解民營經濟、小微企業和“三農”面臨的融資約束,搞活實體經濟。

  “民營銀行的進入,是帶著全新的理念和技術而來,對傳統銀行業將起到巨大的‘鯰魚效應’,并由此推進銀行業的發展。”專家認為,一方面,民營銀行將引導傳統銀行業從以規模和盈利為中心向真正的以客戶為中心轉變;另一方面,則將為整個銀行業帶來以大數據為基礎的風險管控的顛覆。

  “民營銀行的風險管理理念是以數據說話,按照交易行為的數據來進行風險定價和評級,將徹底顛覆過去銀行以實物和權益來進行質押抵押的模式。”曹文說。

  中國社會科學院金融所銀行研究室主任曾剛也表示,“無論以何種形態存在,民營銀行都不可能顛覆傳統銀行業。但創新型民營銀行的設立,一定是為傳統銀行再設立一個模板,倒逼傳統銀行體系更為高效地創新。”

  精準定位是發展根本

  民營銀行陣容有望繼續擴大。近日召開的銀監會2015年全國銀行業監督管理工作電視電話會議提出,將擴大民營銀行試點范圍,加快出臺民營銀行發展指導意見,完善民營銀行持續監管框架。

  “預計未來民營銀行在開設標準、資產規模、股東持股比例、業務模式等方面將出臺較為清晰的細則,以利于民營銀行的標準化、大規模推廣。同時存款保險制度的落地也為民營銀行的推廣提供了重要的風險保障。”業內人士分析稱。

  隨著民營銀行的發展進一步提速,這些銀行界的“新生兒”能否經得起日益嚴峻的環境考驗,也成為業內關注的話題。

  “息差收窄、負債成本上升、競爭日趨激烈,銀行業確實面臨著不小的壓力。但是,銀行業在風險管理、服務模式等方面的開發潛力還非常大。從這一點來說,帶著新鮮血液的民營銀行,具有化解這種壓力的能力。”曹文認為,民營銀行貼近市場,在一對一服務、快速審批、定制化服務等方面,相比傳統銀行更具優勢。

  長遠來看,民營銀行發展的關鍵還在于精準定位,需圍繞地域化、小型化、特色化做文章。“市場定位決定經營模式,經營模式決定盈利模式。如今的民營銀行絕不可能再走為銀行自己服務的路子,一定要牢牢把握客戶需求。隨著民營銀行隊伍的擴大,其定位必須更加精準。如果真正能夠細分到一個很小的市場里面提供金融服務,那么未來出現上千家民營銀行都不算多,這也是對傳統銀行業的補充。”曹文說。

 

原文鏈接:http://www.financialnews.com.cn/yh/xw/201501/t20150109_68902.html

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